一路財富理財規(guī)劃師：胡廣生

根據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，目前我國在城市消費中增長最快的就是教育費用，其支出比重已經(jīng)達(dá)到總消費的12.6%，為“教育消費”而預(yù)留的資金占到了居民儲蓄的10%左右。加之我國優(yōu)質(zhì)教育資源緊張、通貨膨脹等因素，教育支出占家庭支出占比未來還可能繼續(xù)上升，很多家長把孩子的出國計劃列上日程。凡是預(yù)則立，為了子女的教育早作打算，已經(jīng)成為共識。如何為孩子籌措一筆教育基金，實現(xiàn)孩子的出國留學(xué)夢，是現(xiàn)在的家長越來越關(guān)心的話題。本期一路財富理財規(guī)劃師胡廣生將為結(jié)合單身家庭的真實案例，為孩子留學(xué)攢足教育基金。

背景資料

劉女士，月工資15000元。離異，獨自帶兒子，11歲，北京戶口，小學(xué)六年級。家庭固定存款3萬元。每月開銷：伙食費2000元，交通費300元，電話費200元，水電氣300元，物業(yè)費200元，其他1000元，交保險1000元，共計5000元。月結(jié)余10000元，有房子一套，剛還清房貸。

理財分析

因離異，劉女士家庭的全部收入均來源于其工資。年收入共18萬元，年支出共6萬元，家庭年結(jié)余12萬元，凈結(jié)余比例為67%，高于合理比例，劉女士家的儲蓄能力較強。家庭固定存款3萬元，目前家庭沒有房屋貸款，負(fù)債率為零，具有一定的抗風(fēng)險能力。

劉女士家庭目前沒有基金、股票、理財?shù)确矫娴耐顿Y，投資方式較為單一，劉女士的理財意識較為薄弱，使得家庭的資產(chǎn)無法應(yīng)對未來的通脹。做好家庭資產(chǎn)的保值、增值計劃是重要且必要的。

收支明細(xì)表

為孩子攢夠教育基金，在國外深造留學(xué)

首先，盡可能全面地預(yù)估劉女士兒子將來出國留學(xué)的學(xué)費及其他費用問題，為孩子建立教育資金賬戶，這部分資金可以選擇從劉女士的月工資中來。可將3萬元固定存款放入貨幣市場基金中（收益率比一年定期要高，且支取靈活）。

一路財富貨幣基金FOF組合

其次，以每月定投基金的方式提前為孩子的出國留學(xué)教育做準(zhǔn)備。

考慮到日常開銷后劉女士一家每月的結(jié)余資金仍有7000余元，故劉女士每月可定投6000元的基金。假設(shè)孩子18歲開始在國外上大學(xué)或研究生，學(xué)時五年，年均費用15萬元，（在不考慮通脹及學(xué)費增長的情況下），共需費用75萬。

以年率6%計算，劉女士每月定投6000元，8年后可獲得78.55萬元，這樣一來能大大減輕日益高漲的教育經(jīng)費所帶來的負(fù)擔(dān)，實現(xiàn)留學(xué)準(zhǔn)備金的投資配置。基金選擇方面可以選擇過往業(yè)績較好的基金，基金投資配置比率如下：股票型基金80%，混合型基金20%。

一路財富穩(wěn)健型FOF組合