曾經(jīng)享受單身時(shí)光的80后們，已陸續(xù)步入而立之年。對(duì)于很多熱衷旅游的年輕“驢友”們來(lái)說(shuō)，出去游山玩水誠(chéng)然能放空心情。

隨著年齡的增長(zhǎng)，對(duì)組建家庭的期待也開(kāi)始影響他們的未來(lái)規(guī)劃。如今小何也開(kāi)始為購(gòu)房、結(jié)婚作打算了。他想在未來(lái)兩三年內(nèi)，籌備購(gòu)房，攢足首付，但仍希望以后每年都能去旅游。小何不知道如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，保障自己的未來(lái)生活。

理財(cái)案例

小何今年30歲，在長(zhǎng)沙星沙的一家外企工作，存款30萬(wàn)元，有車(chē)無(wú)房，月薪12000元，年終雙薪。在外企高強(qiáng)度的工作環(huán)境下，平時(shí)經(jīng)常加班，他唯一的興趣愛(ài)好就是在節(jié)假日以及公司年假參與戶(hù)外活動(dòng)，和“驢友”一起背包旅游，有時(shí)結(jié)伴開(kāi)車(chē)自駕游。

財(cái)務(wù)分析

根據(jù)現(xiàn)有資產(chǎn)情況，何先生在同齡人中收入較高，月薪12000元且?guī)щp薪，年收入總計(jì)有15.6萬(wàn)元。

此外，日常消費(fèi)加上旅行開(kāi)銷(xiāo)，大約一年的消費(fèi)水平在4萬(wàn)元左右，每年可以結(jié)余11.6萬(wàn)元。

另外，何先生作為“驢友”，戶(hù)外運(yùn)動(dòng)及旅游所面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)較多，需要多增加自身的保障，對(duì)自己負(fù)責(zé)，也是對(duì)家人負(fù)責(zé)。

理財(cái)建議

【投資規(guī)劃】

何先生日常消費(fèi)不大，建議現(xiàn)金及活期存款保持在2萬(wàn)元左右即可。不僅可以維持日常6個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)，同時(shí)也可以參加一些臨時(shí)性的旅游活動(dòng)。

因?yàn)楹蜗壬�的資金主要用于2~3年后的房款，所以應(yīng)選擇穩(wěn)健的投資決策，以確保購(gòu)房計(jì)劃的落實(shí)。剩余的28萬(wàn)元，建議5萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

其余資金則可選擇低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類(lèi)產(chǎn)品，不僅獲得相對(duì)穩(wěn)定的收益，讓資產(chǎn)有一個(gè)穩(wěn)定安全的增值，讓自己沒(méi)有太多時(shí)間關(guān)注市場(chǎng)的前提下，有效提高資金的理財(cái)效率。

【保險(xiǎn)規(guī)劃】

考慮到何先生的年齡、薪酬收入以及性格，建議何先生將每月結(jié)余的1萬(wàn)元分為兩部分，其中5000元以基金定投的形式購(gòu)買(mǎi)偏股型基金，通過(guò)分期定投的方式，平攤基金帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

另外5000元?jiǎng)t以銀行存款形式定存，達(dá)到一定金額則分別購(gòu)買(mǎi)有儲(chǔ)蓄理財(cái)功能的萬(wàn)能壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)及消費(fèi)類(lèi)的意外險(xiǎn)。