第四章：馬氏棋局

雖然盡量保持沉默，馬明哲仍是平安變革中毫無疑問的主角。

在我們采訪陸金所前一晚，馬明哲在陸金所開會開到10點鐘。他關心商業模式是不是夠新，未來競爭優勢方向對不對，他還關心陸金所需要解決哪些問題。“雖然平安已經很創新，但當他要是看見我們想去做跟傳統差異不太大的，就說這東西沒什么意思，不要做了，他會逼我們做不一樣的東西。”黃黎明說。

馬明哲會對互聯網金融板塊的同事強調：你是做互聯網金融的，雖然集團有很多資源用，但是你要想辦法跟以前的模式完全不一樣，如果你跟銀行做的一樣，或者用銀行那套體系幫你做，要你們干什么？他還要求，創新板塊業務要擺脫靠傳統資源去做營銷推廣。如果是市場非常接受的東西，不需要很強硬的推廣，只要客戶很歡迎這個東西，感受很好，大家都比較歡迎你們。

平安集團創新板塊的組合很有趣，計葵生是美國人，顧敏是香港人，吳世雄是美籍華人，上文中出現的平安集團首席創新官屠德言也是美籍華人。大膽利用外腦來推進創新，是過去25年中馬明哲的常用武器，目前平安集團執委以上60%為外籍。

屠 德 言 ，平 安 集 團 第 二 任首 席 創 新 官 ，在 從 事 金 融行 業 前 ，他 擔 任 過 美 國網球名星張德培的亞洲經紀人

當年推進平安集團收購深發展時，外界雜音頗多，認為做保險的人怎能做銀行？馬明哲在內部講話時回應，平安做銀行不是用保險人才，而是用專業銀行家。在平安過去幾次跳躍中，他建立起了創新體制——用體外專業人才推動創新，對利潤貢獻最大的傳統板塊保持優勢，兩條腿同時邁進。一個做今天的事情，一個做明天的事情。

首席創新官就是一個負責想明天事的職位，屠德言是平安集團的第二位首席創新官，他曾經在臺灣零售金融的龍頭“中國信托”工作，該公司與平安架構類似，集團控股，控股公司下面有銀行、保險等業務。屠德言在“中國信托”下的金控擔任研發長，其實也是創新負責人。偶然情況下，經朋友推薦，馬明哲與屠德言相識，今年3月雙方在上海見面，一拍即合，屠今年4月底正式入職，到9月才正式對外宣布。

屠德言相信未來市場會逐漸開放，而且平安在中國有相當的規模，很好的基礎。馬明哲則看重他在國際間的人脈，能夠不需要透過中間人直接與海外建立關系，希望屠德言能積極尋找戰略伙伴，或者鎖定特定的科技、人才、運營模式，為平安所用。

他目前分管創新辦公室以及旗下創新基金。這個辦公室除了屠之外，還有他從西班牙BBVA銀行請來的一位創新高管擔任副手，他們還在繼續招募人才。加入平安后，屠一度在國際間走訪，考察了很多項目。“我主要在國際上看與科技、創新有關的項目，包括金融科技與非金融科技的，都是具有顛覆性的項目”。

創新基金VC團隊目前不到20人，年輕而活躍，目前所投資項目大概有20個左右，主要包括汽車、醫療、移動、支付、線上游戲等，他們在評估項目時，也會考慮到項目與平安核心業務是否相關。

除此之外，屠德言也試圖和平安集團內部積極建立互動關系。他認為，銀行或者傳統金融都要不斷創新，不斷調整，因為每天面臨的都是新挑戰。他不希望創新辦公室在象牙塔里運作，因此自己必須盡快了解平安核心業務、運營模式、成長過程中具備的要素等，只有了解這些，他才能提出建議。

平安集團高管之間的頭腦風暴讓他感到興奮、刺激，“我覺得深度是夠的，當大家決定要做一件事情，它的力度和震撼性也遠遠超過臺灣同行。”屠德言感到這也是當初他選擇加入平安的原因。今年10月，他給平安高管安排了一次美國之旅，換一個場景與集團各個板塊CEO進行充分交流。

他希望同事能夠看到一流科技企業是怎么運作的。例如亞馬遜，雖然它是線上電子商務，現在云計算的部分也是最領先的。在美國這么激烈的競爭環境中，只有不斷創新的公司才能生存。這次考察全程有25位高管參與，他盡量根據不同板塊需求來安排日程。“國內金融產業高度監管，非常保守，要讓他們走出去看看國外怎么運作，怎么轉型，怎么運用科技的，將來總會派上用途。”

接受采訪的平安集團多位高管都告訴本刊，平安不斷創新的第一動力就是馬明哲，馬對科技敏感度很高，擔心消費者習慣改變，如果沒辦法趕上，或者超前的話會錯失商機。

馬明哲的緊迫感、焦慮感何來？屠德言認為，如果國內監管政策逐步開放，對于平安集團這么大規模的綜合金融集團，沒有準備是不行的。而市場開放代表什么？就是有外資要進來，有非傳統金融產業的要進來，這對于平安來說每天都是挑戰。

馬明哲必須推著平安集團快速向前，任何行業除了要服務現有消費者之外，還要不斷開發越來越年輕的下一代消費者，而這一代對互聯網的熟悉度要比他們父母親更深入。雖然平安有線下服務優勢，線上線下間的移動和整合還是挑戰，馬明哲想拉長與消費者的接觸點，拉近與消費者的距離。如果還是用傳統方式，就會不進則退。

他曾囑咐同事關注城鎮化機遇，這對于平安集團來說是一次不容錯失的良機。“如果有三億人從鄉村進入到城市來，平安只要能夠搶到10%，就是三千萬，增加三千萬新客戶是一個什么概念？對一個綜合性金融集團，就能夠衍生出很多服務和產品”。屠德言透露馬明哲還特別關注上海自貿區，平安相關部門的人每天都在研究，并且開始著手參與。

在馬明哲眼中，現在是提升平安成為國內最優秀個人金融集團的時刻，因為平安有五個優勢，基礎夠大；資產負債表夠大；對新科技接受程度高；人才優勢；品牌在市場有一定價值。

接近馬明哲的人認為，他一天24小時都想著平安。“他從白手創業到今天，見證過市場變遷、中國消費者需求變化，曾引進高盛、匯豐等一流的資本，還有大量外腦碰撞很多新想法。你看他電郵發來的時間，和你談事情的內容、深度、廣度，就能體會到他動力十足。平安對他來講是孩子，他希望把公司帶到更高處去。”上述人士透露。

與阿里巴巴、騰訊等互聯網公司相比，平安在互聯網金融領域最大挑戰是：它以壽險起家，而壽險這個產業趨于保守和成熟，如果平安要向綜合性金融平臺轉型，必須不斷思考，將各個板塊比例進行適當調整。只有風險分散之后，集團才能夠更健康。

此外，平安既有保險，又有壽險、銀行證券、基金，還有陸金所等，所有產品每一天都在賣，通過不同的渠道在賣，有些是集團自己的，有些是與跟別人合作的，如何把控整體的風險？從集團角度，必須很詳細了解每一個產品風險在哪里，這樣才能知道資金如何最有效運用。如何把每一條生產線都切出來看每個產品是怎樣包裝的，如何鎖定風險，如何制定銷售價格，這都涉及整個集團的風險管理，對馬明哲而言是無法回避的問題。

伏昕 fuxin@iceo.com.cn

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